Hoe werkt de compensatie- regeling?

Van berekening tot compensatie

Heeft u vanaf 2001 gebruikgemaakt van een doorlopend consumptief krediet met variabele rente? Dan heeft u misschien te veel rente betaald. Lees hieronder hoe we dit compensatiebedrag berekenen en hoe we dit aan u betalen.

Op 11 augustus 2022 heeft het Kifid geoordeeld dat wij rekening moeten houden met het rente-op-rente-effect. Daarom passen we de berekening van de compensatieregeling aan. Klanten die in aanmerking komen voor vergoeding, krijgen nu ook een vergoeding voor rente-op-rente.

Hoe berekenen we uw compensatie?

We kijken naar:

• Het verloop van de rente van uw lening
  Wanneer en hoeveel steeg en daalde uw rente?
• Het verloop van de marktrente op vergelijkbare producten
  Hoeveel steeg en daalde de marktrente in diezelfde periode?
• Hoe zou uw rente zich hebben moeten ontwikkelen?
  Heeft de rente op uw lening voldoende meebewogen met de marktrente op vergelijkbare producten?
• Welk bedrag aan rente had u moeten betalen?
  Als uw rente had meebewogen met de marktrente: hoeveel zou u dan elke maand betaald hebben? Hierbij houden we rekening met rente-op-rente.
• Hoeveel heeft u te veel betaald?
  Wat is het verschil tussen wat u betaald heeft en wat u betaald zou hebben als uw rente met de marktrente had meebewogen? Voor elke maand berekenen we hoeveel u te veel of te weinig betaald heeft. De verschillen tellen we bij elkaar op en trekken we van elkaar af. De uitkomst is uw compensatiebedrag. Let op: misschien hebben we al eerder afspraken gemaakt over aanpassing van uw lening. Het voordeel dat u daarbij heeft gekregen, kunnen we in mindering brengen op uw compensatiebedrag.
• Tot slot
  Uw compensatiebedrag verhogen we daarna met een opslag van 5%.

zie voorbeeld:

Belangrijk om te weten bij de berekening

Meer over de berekening

• Heeft u eerder geld van ons teruggekregen? Bijvoorbeeld in de vorm van compensaties, verlagingen of kwijtscheldingen? Dan brengen wij deze bedragen in mindering op het compensatiebedrag.
• Heeft u gebruikgemaakt van de Corona-betaalpauze? Dan nemen we die periode niet mee in de berekening van de door u betaalde rente, omdat u toen geen rente heeft betaald.
• Hebben we eerder uw rente verlaagd? Dan kan het zijn dat uw rente (tijdelijk) lager is geweest dan deze had moeten zijn op basis van de marktrente. Hierdoor kan uw compensatiebedrag lager uitvallen.

Meer over de rente

• We gebruiken voor de berekening dezelfde marktrente als het Kifid. Voor het Flexibel Krediet en de doorlopende kredieten van ALFAM en ICS is dat een marktrente gebaseerd op gegevens van De Nederlandse Bank (DNB) en het Centraal Bureau voor Statistiek (CBS). Voor de Privélimiet Plus en het Flexibel Hypotheek Krediet kan dit een andere marktrente worden. Hierover lopen nog procedures bij het Kifid. We zullen bij deze producten het oordeel van het Kifid volgen.
• De rente die u had moeten betalen is niet de marktrente op vergelijkbare producten die we bij de berekening gebruiken. Die marktrente gebruiken we alleen om te beoordelen waar deze gestegen of gedaald is. Uw rente had hetzelfde verloop moeten laten zien. ALFAM stelt voor elk kredietproduct de rente vast en kijkt daarvoor naar verschillende zaken. Bijvoorbeeld de prijs van geld op de markt, risicokosten, operationele kosten en winst. De hoogte van de rente van uw doorlopend consumptief krediet bij ALFAM kan daardoor hoger of lager zijn dan de hoogte van de marktrente.
• Naar aanleiding van de uitspraak van de Commissie van Beroep Kifid nemen we het rente-op-rente-effect mee in onze berekeningen.

Vanaf welke datum wordt de compensatie berekend?

De compensatie berekenen we vanaf 2001, tenzij u uw krediet later bent aangegaan. Dan berekenen we vanaf de startdatum van uw krediet.

Heeft u op dit moment nog een bedrag openstaan? Dan berekenen we de compensatie tot het moment dat we voor uw lening een nieuwe rente hebben vastgesteld in lijn met deze regeling. Het kan zijn dat ook de rente die u op dit moment betaalt nog niet de marktrente volgt. Dat passen we binnenkort aan. De compensatie berekenen we tot het moment dat we uw rente hebben aangepast.

Waarom is 2001 als startdatum gekozen?
We hebben in eerste instantie in overleg met de Consumentenbond gekozen voor een uitvoerbare compensatie-aanpak vanaf 1 januari 2008. Hiermee konden we een grote groep digitaal en snel compenseren. Uit verschillende onderzoeken in de afgelopen maanden hebben we gezien dat het met extra inspanningen mogelijk is om gegevens van klanten uit de periode van vóór 2008 te achterhalen of reconstrueren. Daarom hebben we besloten om daar waar dat kan de compensatie vanaf 2001 aan te bieden. Waar we niet de volledige gegevens hebben, doen we zo goed mogelijk ons best een goede inschatting te maken. Waar we geen enkele gegevens hebben, kunnen we geen inschatting maken en dus geen compensatie aanbieden.

Hoe betalen we uit?

Is het compensatiebedrag, na aftrek van eventueel eerdere voordelen, €50 of hoger?

Dan betalen we zo uit:

• Heeft u nog een openstaand bedrag op uw doorlopend krediet? Dan verlagen we dit bedrag met uw compensatie.
• Hebben we het openstaand bedrag geheel afgelost met uw compensatie? Dan maken we het resterende bedrag aan u over.
• Heeft u op dit moment geen openstaand bedrag meer? Dan maken we het compensatiebedrag aan u over.

Dit doen we binnen 10 werkdagen nadat u akkoord bent gegaan met ons aanbod.

Is het compensatiebedrag minder dan €50?
Is uw compensatiebedrag minder dan € 50, dan heeft de rente die u betaald heeft vrijwel volledig meebewogen met de marktrente. In overleg met de Consumentenbond is besloten dat € 50 een redelijk bedrag is om als grens te gebruiken voor uitkering.

Goed om te weten!
Als u het aanbod accepteert, dan kunt u geen klacht meer indienen of een procedure starten over de betaalde rente op het betreffende product.

Waarom krijgt u de compensatie in de vorm van verlaging van de uitstaande schuld?

Elk krediet moet uiteindelijk afgelost worden. We vinden het belangrijk dat u het krediet niet langer gebruikt dan nodig. Een verlaging van uw uitstaande schuld ter hoogte van het compensatiebedrag past bij dat uitgangspunt. Heeft u toch behoefte aan meer financiële ruimte? Vraag dan opnieuw een lening aan. Dan beoordelen wij uw aanvraag aan de hand van uw actuele situatie.

Wanneer weet u hoeveel compensatie u krijgt?

De berekening van de compensaties is ingewikkeld en kost tijd, want die is voor elke klant uniek. Bovendien gaat het om een grote hoeveelheid klanten, die wij niet allemaal tegelijk kunnen behandelen. We hebben de regeling zo opgezet, dat we die zo goed mogelijk kunnen uitvoeren. We doen ons best om iedereen zo snel mogelijk te informeren. Als u aan de beurt bent, krijgt u automatisch bericht via brief. U hoeft zelf nu niets te doen. Bent u geen klant meer bij ons? Dan kunt u zich aanmelden via de website van ABN AMRO. ABN AMRO regelt de centrale aanmelding namens ALFAM en onze labels. De uiteindelijke afwikkeling van de compensatie verloopt via onze labels.

• Meer over de compensatieregeling

Heeft u vragen?

Bel ons gerust: 088-226 26 06 (gebruikelijke belkosten). U kunt ons bereiken op werkdagen van 08.00 – 17:30.